Patru din 10 români trăiesc de pe o zi pe altă și nu reușesc să economisească niciodată,10% spun că pot pune bani deoparte o dată pe an, 37% o dată la câteva luni și doar 16% spun că își permit să economisească bani lună de lună, arată un sondaj național de opinie derulat la nivel urban de către institutul de cercetare sociologică ISRA Center la solicitarea Asociației pentru Pensiile Administrate Privat din România (APAPR).
Pentru cei 63% care declară că pot economisi, prioritățile sumelor puse deoparte sunt: situațiile de urgență, vacanțele sau alte distracții, îmbunătățirea locuinței, educația copiilor și mașina personală.
Adrian Căruceru, un expert în finanțe personale, subliniază în cadrul podcastului organizat de Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) un aspect fundamental: economisirea e un obicei pe care trebuie să-l cultivăm. Într-o lume consumeristă, unde tentațiile sunt la tot pasul, a economisi înseamnă a fi chibzuit și a pune frână risipei.
Există o multitudine de strategii: de la simpla amânare a cheltuielilor impulsive și transferul automat al unei sume fixe în ziua salariului, până la crearea unor depozite în valută, mai dificil de accesat, care descurajează impulsul de a „sparge” banii.
Un instrument absolut vital în acest proces este bugetul personal de venituri și cheltuieli. Căruceru susține că simpla listare a cheltuielilor poate scoate la iveală că un sfert sau chiar mai mult din bani sunt cheltuiți inutil, fără un impact real asupra calității vieții. Din contră, eliminarea acestor cheltuieli poate chiar îmbunătăți nivelul de trai. Din păcate, mulți se descurajează și abandonează după câteva luni. Este important de reținut că economisirea nu vine doar din reducerea cheltuielilor, ci și din creșterea veniturilor.
„Simpla înșiruire pe hârtie a cheltuielilor poate arăta cum un sfert sau poate chiar mai mult din cheltuieli sunt inutile, iar eliminarea lor nu are niciun impact. Din păcate, mulți dintre cei care încep să-și facă un buget personal renunță după câteva luni și revin la practicile care i-au adus într-o situație complicată. Dar economisirea vine nu doar din reducerea cheltuielilor, metodă pe care o poți aplica doar până la un punct, ci și din creșterea veniturilor. Cât trebuie să economisim și când suntem pregătiți pentru a investi o parte din ce am strâns?”, spune Căruceru.
Adina Călin, director de produse la CEC Bank, oferă și ea sfaturi concrete. O persoană cu un buget personal poate economisi între 5% și 10% din veniturile lunare doar printr-o mai bună organizare.
Recomandarea ei este împărțirea veniturilor după următoarea regulă: 20% pentru economii și investiții (inclusiv asigurări și pensie), 30% pentru dorințe și distracții, iar 50% pentru nevoile esențiale ale familiei (mâncare, chirie, transport). Crucial este ca cei 20% destinați economisirii să fie puși deoparte imediat, la începutul lunii, pentru a evita tentația de a-i cheltui. Chiar și un procent mic, de 1% sau 2%, este un început bun.
Adina Călin, director de produse CEC Bank: „Dacă ținem cont că în România bugetul pentru vicii, precum alcoolul și țigările, este de 8%-9% din veniturile proprii, iar pentru educație românii alocă doar 2%, sumele pe care le putem economisi nu mai par un obiectiv dificil. O metodă de economisire pe care o recomand este amânarea unor achiziții. De exemplu, când îți place ceva foarte mult, recomand să nu-ți iei lucrul respectiv imediat, ci să-ți acorzi mai mult timp până faci achiziția. După ce aștepți 2-3 zile vei vedea că lucrurile nu îți mai par la fel de importante sau nu-ți mai plac atât de mult. Consecința este că, fie renunți, fie îți diminuezi achiziția încât nu-ți mai iei trei tricouri, îți iei doar unul care îți place cel mai mult.”
Mihnea Bărbulescu, director executiv Erste Asset Management, subliniază că în ziua de azi, a înțelege economisirea este la fel de important ca a ști să folosești un telefon mobil. Informația economică nu este un lux, ci o necesitate. Investițiile nu ar trebui privite ca o cale de îmbogățire rapidă, ci ca o modalitate de a-ți conserva valoarea banilor, adică puterea de cumpărare. Tehnologia joacă un rol vital, oferind soluții automate pentru transferul banilor către investiții și economii.
Bărbulescu propune trei piloni fundamentali pentru o gestionare financiară sănătoasă:
- Economisește 20% din venitul lunar.
- Creează un fond de rezervă care să acopere cheltuielile lunare totale pentru șase sau chiar doisprezece luni.
- Pentru pensie, strânge o sumă echivalentă cu de 25 de ori cheltuielile tale anuale.
„La investiții te poți gândi după ce ai un salariu bun sau orice alt succes financiar și după ce ai trecut prin etapa de economisire. Mulți români din această categorie sunt conservatori și preferă depozitele bancare și titlurile de stat. Însă trebuie să te asiguri că acei bani îți aduc un câștig superior ratei inflației. În 2022 inflația a fost undeva la 14% și nivelul de recompensă pe depozitări și pe titluri de stat era în zona lui 7%. Deci o diferență negativă de 5-6 puncte procentuale.
Apoi, cei care investesc în imobiliare trebuie să ia în calcul că această investiție are un cost de lichiditate destul de mare. Adică, dacă ți se întâmplă ceva și ai nevoie rapid de bani, nu poți transforma ușor proprietățile imobiliare în bani lichizi. În momentul acesta, pe plan mondial sunt peste 300.000 de opțiuni de investiții. Adică acțiuni, fonduri de acțiuni, ETF-uri, titluri de stat, instrumente financiare. Se estimează că vor fi 1 milion de opțiuni de investiții până în 2040. De aceea trebuie să te educi, ca să știi ce alegi și cui încredințezi mica sau marea ta avere.”, explică Bărbulescu
Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii Naționale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB, subliniază că educația financiară este un instrument indispensabil, chiar profitabil, pentru a naviga prin provocările macroeconomice viitoare. Un buget personal devine imperativ într-un context financiar volatil, unde dobânzile variabile și modificările fiscale pot afecta capacitatea de rambursare a împrumuturilor. Rata creditelor neperformante, care a înregistrat o ușoară creștere recentă (2,53% la sfârșitul lunii martie 2025), este un semnal de alarmă.
Economisirea, indiferent de modalitate – reducerea cheltuielilor, creșterea veniturilor, investiții inteligente sau depozite bancare sigure – este crucială pentru a menține confortul financiar.
„Organizarea unui buget personal devine imperativă într-un context financiar în care dobânzile variabile, modificările fiscale și alți factori pot afecta capacitatea de rambursare a împrumuturilor. La sfârșitul lunii martie 2025, rata creditelor neperformante a fost de 2,53%, în ușoară creștere față de finalul anului trecut (2,48% în decembrie 2024). În acest context, economisirea devine o parte esențială a păstrării confortului financiar, în ciuda perturbărilor din economie.
Economisirea pe o perioadă mai îndelungată poate fi și un antrenament pentru un viitor credit sau poate reprezenta chiar avansul (mai mult sau mai puțin consistent) pentru cumpărarea unui bun imobil. Capacitatea de a economisi, educată și exersată consecvent, poate face diferența dintre o viață fără griji ori dificultăți majore pentru cei care economisesc, în comparație cu o viață plină de probleme ori diverse provocări pentru cei care nu o fac. Recomandăm tuturor consumatorilor să economisească oricât de puțin, dar constant, pentru a-și asigura un nivel minim de protecție atunci când traversează perioade dificile în viață, indiferent de natura dificultăților”, explică Alexandru Păunescu
Articol preluat de pe: Hotnews Economie
