Banii se înțeleg cel mai bine dacă discutăm despre bere, de pildă. Cumpărarea și vânzarea de bere este o explicație excelentă pentru a vedea cum funcționează banii. Un barman care vinde bere pe caiet- sau mai tehnic- acordă credit clienților săi și se asigură apoi că datoriile lor sunt achitate după o perioadă – face același tip de muncă ca un bancher care dă un credit în lumea mult mai abstractă a banilor.

 Acest lucru chiar a avut loc în Irlanda în 1970. În acea vară, Irlanda a rămas fără numerar, după ce personalul celor mai mari șase bănci a intrat în grevă (care a durat 6 luni), scrie Felix Martin în cartea „Banii: Biografia neautorizată”. Bancherii invocau faptul că ei controlează economia și că, fără bănci, cumpărătorii nu ar putea avea banii necesari pentru a cumpăra bunuri de la supermarket, care, la rândul lor, nu ar putea plăti salariile angajaților etc. Toată țara s-ar bloca, pe scurt. După acest scenariu, se așteptau greviștii, conducerea va răspunde urgent cererilor lor.

Cu toate acestea, contrar previziunilor, economia Irlandei a supraviețuit nevătămată în cea mai mare parte, arată autorul unui studiu, iar greva bancherilor a devenit o parabolă pentru înțelegerea modului în care funcționează banii moderni.

Cecurile au fost principalul mijloc de plată. Magazinele și întreprinderile au stocat și numerar înainte de grevă, dar cantitatea stocată era insuficientă pentru a se descurca. În schimb, oamenii obișnuiți  scriau pe bilete de hârtie ceea ce își datorau unul altuia. Iar când băncile urmau  să se redeschidă, și ei își vor încasa datoriile. Ceea ce a transformat aceste cecuri într-un substitut al banilor, însă, a fost că puteau circula dincolo de cumpărătorul și vânzătorul inițial, la fel ca o bancnotă.

Un economist britanic care vizitase Irlanda în timpul grevei și-a sunat banca când s-a întors acasă. A constatat că, atunci când cecul scris de el, care putea fi revendicat la o bancă britanică deschisă, a fost încasat, acesta a venit cu mai multe semnături pe verso.

„Deoarece toți locuitorii satului foloseau pub-ul, iar proprietarul pub-ului îi cunoștea, aceștia au fost de acord să accepte plăți amânate sub formă de cecuri care nu ar fi fost validate de o bancă în viitorul apropiat sau îndepărtat Curând au schimbat promisiuni de plată, devenind astfel intermediarii financiari. Dar au existat niște decizii proaste, iar unele pub-uri au avut de suferit.

A doua mea experiență este că am efectuat o plată cu un cec emis pe numele unei bănci engleze și, din curiozitate, la întoarcerea în Anglia, am sunat la bancă (pe vremea aceea puteai vorbi cu cineva cunoscut într-o bancă) și mi-au spus că cecul meu fusese plătit în mod corespunzător, dar că pe verso erau mai multe semnături”, scrie Andrew Graham.

Cu alte cuvinte, cecul fusese transmis de la o persoană la alta exact ca și cum ar fi fost vorba de bani, fiecare persoană din Irlanda semnând că a transferat datoria altcuiva.

Aici intervine nevoia de bere. Cârciumile s-au dovedit a fi soluția

Rețeaua de pub-uri din Irlanda s-a intensificat și a înlocuit băncile ca principale instituții responsabile de compensarea datoriilor, permițând clienților să schimbe IOU-urile în numerar.

Un IOU (promisiune de plată) este un document care recunoaște o datorie . IOU este o versiune fonetică a cuvintelor „Îți datorez”- „I owe you”

Să presupunem că irlandezul Albert ar fi vrut să-l plătească pe John pentru o zi de muncă. Îi scrie lui John un cec de 100 de lire sterline. Totuși, John ar avea o problemă. Dacă dorea să cumpere ceva cu 50 de lire sterline, nu putea folosi cecul. Deoarece băncile erau închise, el nu putea să depună banii în contul lui și să retragă apoi 50 de lire sterline în numerar. Chiar dacă ar fi vrut să plătească cuiva 100 de lire sterline, s-ar putea ca acea persoană să nu-l cunoască pe Albert și să nu  aibă încredere că cecul va fi onorat atunci când băncile se vor redeschide.

Cârciumile s-au dovedit a fi soluția. Proprietarii de puburi vedeau cum volume uriașe de bancnote și monede trec prin barul lor în fiecare zi, așa că dispuneau  de resursele necesare pentru a schimba cecul în ceva care ar putea fi folosit pentru plată. Vameșii, ca și bancherii, nu făceau asta din bunătatea inimilor lor – ei acceptau cecuri doar dacă credeau că vor câștiga ceva din asta.

Pe măsură ce greva se prelungea, rezerva de cecuri s-a epuizat, iar oamenii au început să și le facă singuri. Ernie McElroy, un fost funcționar bancar implicat în procesarea cecurilor după grevă, își amintește că a văzut cecuri emise pe spatele cutiilor de țigări și chiar pe hârtie igienică.

Un antrenor de cai de curse ducea lipsă de bani, dar dorea să-și cumpere un cal. I-a dat vânzătorului un cec, chiar dacă știa că nu are fondurile necesare pentru a-l plăti. Din fericire pentru el, calul a câștigat o serie de curse, așa că nu a avut nicio problemă să onoreze cecul și să obțină un profit frumos, scrie presa irlandeză.

Un cârciumar din Liberties, Dublin, își ascunsese într-o vară o grămadă de „hârtie” în coșul de fum, fără să-i spună soției. A pierdut totul

În vremurile de dinaintea instalării de sisteme de alarmă, micii negustori își făceau griji cu privire la depozitarea acestor bucăți valoroase de hârtie. Un cârciumar din Liberties, Dublin, își ascunsese într-o vară o grămadă de hârtie în coșul de fum, fără să-i spună soției. Ea a aprins focul în prima seară rece de septembrie, iar cecurile sale s-au transformat în fum. Omul a făcut atac de cord și a murit.

Proprietarii de puburi aveau un avantaj. Managerul pub-ului local îi cunoștea pe toți din zonă și știa cât de probabil era ca oamenii să-și onoreze datoriile. Cunoașterea clientelei, cum i-am spune azi, îi făcea să aibă o ideea foarte clară despre calitatea IOU-rilor fiecăruia. Până la urmă, banii sunt legați de calitatea informațiilor și de risc.

Există două lecții cheie din greva bancară irlandeză. Primul este că datoria este un fel de bani: poți folosi faptul că cineva îți datorează ceva pentru ca tu să plătești o altă persoană. O promisiune transferabilă de plată poate fi ea însăși o plată. Acest lucru poate fi creat din nimic – oricine poate scrie un IOU.

Cu toate acestea, a doua lecție este mai importantă. Banii se bazează pe încredere. Fără încrederea că suma pe care ai împrumutat-o cuiva o vei primi înapoi, datoria nu valorează nimic. Cecurile puteau fi într-adevăr create din nimic, dar erau inutile dacă nu credeai că persoana care le-a scris le va onora. Puburile au jucat acest rol de monitorizare a creditului, ținând evidența cine a fost un împrumutat de bună calitate și cine nu.

De fapt, cecurile și pub-urile, precum și magazinele din colțul străzii au creat un sistem monetar fără existența băncilor.

Exemplul grevei bancare irlandeze ne oferă doar jumătate din imagine. Pentru a înțelege pe deplin banii, trebuie să ne întoarcem în lumea antică.

Când Muzeul Britanic a decis să spună povestea originilor banilor, în mod similar, s-a ajuns tot la bere. Unul dintre cele mai vechi obiecte din colecția sa, alături de banii suedezi din plăci de cupru și banii giganți de piatră a insulei Yap, este o tăbliță de lut din Mesopotamia antică care detaliază rațiile zilnice de bere datorate muncitorilor. Această descriere a unei datorii este văzută azi ca una dintre cele mai vechi înregistrări ale banilor din lume.

Articol preluat de pe: Hotnews Economie