Băncile din România au actualizat ratele la creditele în lei cu dobândă variabilă ca urmare a scăderii indicelui de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC). Acesta este un indicator important pentru determinarea dobânzilor la creditele cu rate variabile.

IRCC se aplică cu o întârziere de 6 luni de la culegerea primei valori din seria zilnică și cu o întârziere de 3 luni de la culegerea ultimei valori. Astfel, scăderea ROBOR și IRCC într-o rată are un impact direct asupra costurilor creditelor în lei cu dobândă variabilă.

Media zilnică a ROBOR la 3 luni a înregistrat o scădere în primul trimestru din 2024, coborând la 6,11%, iar media ROBOR la 6 luni a coborât la 6,14%. Ca urmare, IRCC a scăzut de la 5,97% la 5,9%, iar valoarea IRCC valabilă de la 1 iulie până la 30 septembrie este estimată la 5,86%.

Este important de menționat că dobânda rămâne sub nivelul de 6% al facilității de depozit overnight a băncii centrale. De asemenea, banca centrală se așteaptă să reducă dobânda cheie în ședința din mai cu 0,25 puncte procentuale față de nivelul curent de 7%. În ultimul an, rata inflației a fost mai mare decât dobânda cheie a BNR, iar inflația a fost mereu mai sus față de dobânda relevantă a facilității de creditare.

Principalele concluzii

• IRCC și ROBOR au înregistrat scăderi recente, ceea ce va duce la o mică diminuare a ratelor dobânzilor la creditele acordate în funcție de aceste referințe.
• Românii cu credite în lei legate de IRCC vor beneficia de rate mai avantajoase și o ușoară reducere a costurilor creditelor.
• Prognozele indică o tendință descrescătoare a IRCC, ceea ce ar putea avea un impact pozitiv asupra achiziționării de locuințe și costurilor creditelor ipotecare.

Beneficii pentru românii cu credite legate de IRCC

Românii care au credite în lei cu dobândă variabilă legate de IRCC se bucură de beneficiile obținute în urma primei reduceri a indicatorului după trei trimestre de ușoară creștere. Această scădere a ratei de referință aduce avantaje considerabile pentru debitorii cu astfel de credite.

Unul dintre principalele beneficii constă în faptul că dobânda celor care dețin credite cu IRCC drept referință rămâne sub nivelul de 6% al facilității de depozit overnight a băncii centrale. Aceasta înseamnă că acești debitori vor profita de o reducere semnificativă în ceea ce privește costurile creditului.

Deși reducerea ratei lunare a creditelor în funcție de IRCC nu este una drastică, este important de menționat că orice diminuare a ratelor reprezintă un avantaj însemnat pentru debitori. Chiar și o reducere nesemnificativă poate aduce o economie considerabilă pe termen lung.

Dincolo de scăderea dobânzilor, persoanele care doresc să acceseze un nou credit vor beneficia și de rate mai avantajoase. În contextul îmbunătățirii condițiilor de creditare, băncile vor putea oferi condiții mai flexibile și rate mai competitive, ceea ce reprezintă un mare avantaj pentru cei care doresc să contracteze un nou împrumut.

Scăderea ROBOR și IRCC indică o tendință descrescătoare a dobânzilor și poate duce în următoarele trimestre la o nouă reducere semnificativă a ratelor. Astfel, beneficiile pentru românii cu credite legate de IRCC vor deveni tot mai vizibile, permițându-le să economisească mai mulți bani și să-și gestioneze mai eficient finanțele personale.

În concluzie, reducerea ROBOR și IRCC are un impact pozitiv asupra costurilor creditelor în lei cu dobândă variabilă, făcându-le mai avantajoase pentru debitori. Aceasta reprezintă o oportunitate excelentă pentru români de a profita de condiții mai bune pentru credite și de a-și îmbunătăți situația financiară.

Prognoze și tendințe privind evoluția IRCC și ROBOR

Estimările arată că evoluția IRCC va avea o tendință descrescătoare în următoarele trimestre, cu o valoare estimată de 5,84% pentru trimestrul 3 al anului 2024. Aceasta indică o scădere a dobânzilor la creditele cu IRCC ca referință, ceea ce poate fi un avantaj pentru persoanele interesate de achiziționarea unei locuințe.

Cu toate acestea, revenirea ușoară a indicilor IRCC și ROBOR nu este suficientă pentru o scădere semnificativă a ratelor. Evoluția prețurilor locuințelor de vânzare și închiriere este anticipată diferit de către respondenți, dar majoritatea speră că prețurile vor scădea în viitorul apropiat.

Un sondaj recent arată că românii sunt optimiști în privința achiziționării de locuințe, iar 66% dintre respondenți intenționează să își cumpere propriul cămin în acest an. Totodată, persoanele care doresc să cumpere o locuință se așteaptă la o scădere a dobânzilor la creditele ipotecare, ceea ce ar putea face achiziționarea unei locuințe mai avantajoasă din punct de vedere financiar.

În concluzie, deși există previziuni de reducere a indicilor IRCC și ROBOR, evoluția lor este influențată de mai mulți factori și este dificil de estimat cu precizie. Cu toate acestea, tendința descrescătoare a dobânzilor și optimismul manifestat de români în privința achiziționării de locuințe pot indica oportunități favorabile pentru cei care doresc să își achiziționeze o locuință în perioada următoare.

Articol realizat de echipa EkoNews.ro